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總之,央行定向降準擴圍需謹慎。
筆者查閱民生銀行和興業銀行年報得出,民生銀行2013年小微企業新增貸款占全部新增貸款比例為46%。民生銀行和興業銀行上年末小微貸款餘額占全部貸 款餘額比例分別為25.7%和6.1%。兩傢銀行都未達到央行要求的新增占比50%和餘額占比30%的要求。招商銀行2013年末小微貸款餘額占比 14.4%,新增小微貸款占比47.3%,同樣也不符合央行標準。
多傢銀行獲批降準 評論謹防降準擴圍流向房地產
如果為瞭達到央行降準條件,以統計口徑不同為由,來肆意調整已經在年報中公佈的數據,那著實讓人大跌眼鏡。央行同意這些股份銀行調整報表,並且將其納入到降準范圍,這似乎是開瞭一個壞頭。
口子一旦打開,還能收得住嗎?五傢大型銀行是不是也可以要求加入降準隊列呢?譬如農業銀行,這幾年來致力於縣域"三農"貸款,正在進行縣域機構事業部改 革。如果將縣域"三農"貸款單獨計算,完全符合"上年新增涉農貸款占全部新增貸款比例超過50%,且上年末涉農貸款餘額占全部貸款餘額比例超過30%"的 條件,兩次降準都應該包括農業銀行縣域機構。
如此一來,這或將使得定向降準演變成全面放水。一方面將把經濟發展中已經很高的負債率和杠桿率繼續推高,本質是推高瞭風險。另一方面,在央行明確指出"當前流動性總體適度充裕"前提下放水貨幣必將推高物價房價,難保其不會流向房地產領域。此前央行面對眾多部門的降息要求,曾扛住壓力,稱擔憂過剩的流動性進入房地產領域推高房價。但當下的做法,又實在讓人心生憂慮。
目前,在市場本 身不缺流動性情況下,實體經濟發展資金不足的問題在於流動性的流向問題,而不在於總量。應該通過大幅度減稅等措施,改變流動性流向,使其進入到實體經濟領 域。應該在貨幣流動性流向上做文章,而不是在總量上放水。否則,資金在流向房地產領域禍害樓市的同時,甚至還會流向消費品領域沖擊物價。
□餘豐慧(財經評論員)
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昨天,包括招商銀行、民生銀行、興業銀行在內的多傢股份制銀行均被證實,已獲得央行批準,降準0.5個百分點。
內容來自sina新聞
新聞雲林崙背土地貸款來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2014-06-18/07552780856.shtml
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